Eine zukunftsfähige, gute private Krankenversicherung (PKV) ist in erster Linie um den Erhalt Ihrer
Gesundheit bemüht. Sie sorgt für die finanzielle Sicherheit, zahlt für die beste medizinische Behandlung nach einem Unfall oder bei einer Krankheit. Zudem trägt sie durch die Trägerschaft von Kranken- oder Krankenhaustagegeld dazu bei, die materielle Existenz für unfall- oder krankheitsbedingte Ausfallzeiten zu stabilisieren. Je besser informiert und klüger Sie über Ihre private Krankenversicherung entscheiden, um so entscheidend besser geht es Ihnen. Einen sehr guten, neutralen Rat erhalten Sie im direkten private Krankenversicherung Vergleich. Konzern-unabhängige Informationen als Entscheidungsgrundlage im PKV Vergleich, fundierte Grundlage für die richtige Wahl der individuell zugeschnittenen private Krankenversicherung. Aus unzähligen verschiedenen Beitragsklassen der privaten Versicherungen. Für Sie und Ihre aktuelle sowie planbare Lebenssituation ist der PKV Vergleich die Entscheidungsgrundlage. Optimieren Sie Ihre Krankenversicherung jetzt unter Einbeziehung des online verfügbaren private Krankenversicherung Rechner s, damit haben Sie schnell mehr Sicherheit, beste Behandlung und erreichen das Ziel: niedrigere PKV Beiträge. Ebenso aufrichtige wie erstklassige Beratung sowie fundierte Leistungsvergleiche rund um die private Krankenversicherung können wir aufzeigen, speziell auf Sie abgestimmt und analysiert. Unverbindlich & kostenlos!
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Wir beschäftigen uns intensiv nicht nur mit der Versicherung, sondern ganz besonders mit Ihrem Anliegen: Weit über die normale, sowie nicht in die Tiefe gehende Preis-/Leistungsauswertung hinaus, analysieren wir ebenfalls auf Detailebene die Leistungsbreite (PKV Bedingungen) und bieten Ihnen eine allgemein verständliche Bewertung. Wir setzen im Bedarfsfall die gesetzliche gegen die freiwillige Krankenversicherung in Perspektive.
Auch finden wir die Mogelpackungen: Dabei machen wir Sie auf Versorgungslücken ( beispielsweise im PKV Basistarif 2012 ) und auf sonstige verdeckte Einschränkungen ( meist im Kleingedruckten, den Allgemeinen Versicherungsbedingungen verborgen oder gar nicht erst erwähnt ) im private Krankenversicherung Vergleich 2012 aufmerksam.
Sie erfahren selbstverständlich auch, welche private Krankenversicherung Sie meiden sollten oder welche Tarife mittelfristig stabil und ebenfalls außergewöhnlich kosteneffektiv sind und bleiben.
Momentan existieren rund 40 Anbieter von privaten Krankenversicherungen. Jede Krankenversicherung bietet zahllose Sonderbeitragsklassen oder bis zu einhundert Beitragsvariationen an. Zusammenfassend addiert sich das so zu deutlich über 2.000 PKV Tarifen. Um hierbei den Durchblick zu behalten, bieten wir für Sie einen gebührenfreien sowie unverbindlichen private Krankenversicherung Test an. Der für Sie individuell erarbeitete PKV Vergleich liefert Ihnen sämtliche wesentlichen Auskünfte und schafft hiermit die tragfähige Entscheidungsgrundlage.
2012 - die Neuerungen
Die Jahresarbeitsentgeltgrenze (kurz JAEG genannt) ist für 2012 auf 5O85O,OO EUR0 fixiert worden. Für Private Krankenversicherung Bestandsfälle gilt des Weiteren die reduzierte Jahresarbeitsentgeltgrenze, die von derzeit 44550 EURO auf ab jetzt 45.900 EURO gesteigert wird.
Die Beitragsbemessungsgrenze (auch BBG genannt) in der GKV (gesetzlichen Krankenversicherung) wird von 3712 € im Jahr 2012 bis auf 3.825,OO Euro p.M. (beziehungsweise 45.900 EUR p.a.) bestimmt.
Beitragszuschüsse zur privaten sowie zur gesetzlichen Krankenversicherung sind angehoben worden. Der höchste Arbeitnehmer-Anteil zur GKV oder PKV macht 20I2 (beim Satz von 8,2 Prozent) 3I3,65 Euro aus. Die Arbeitgeber müssen für das Jahr 2012 wegen der Steigerung der Beitragsbemessungsgrenze beim Arbeitgeber-Anteil von nach wie vor 7,3 Prozent am Versicherungs-Beitrag für jeden Besserverdiener beziehungsweise um 8.22 Euro angehobene Kostenbeteiligungen als noch 2011 zahlen. Der Beitragszuschuss wird ab dem Jahr 2012 circa 280 EURO ausmachen.
Gemäß des Allgemeine Gleichbehandlungsgesetz spielt die Umstand, ob der Versicherte männlich oder weiblich ist demnächst beim Private Krankenkasse Unisex Tarifmodell keine Rolle mehr. Die Realisierung des Gesetzes ist speziell für eine Private Krankenversicherung nicht trivial und es existieren unterschiedliche Ansatzmöglichkeiten für eine Kalkulation des private Krankenversicherung Unisex Tarif. Versicherungsfachleute rechen damit, daß der UnisexTarif besonders für Männer zu höheren KV Beiträgen führt, Frauen werden in Zukunft wohl eher niedrigere Beiträge als bis jetzt bezahlen.
Die Private Krankenversicherung
Die private Krankenversicherung (PKV) bildet in der Bundesrepublik das Gegenstück zu der so genannten gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Die Krankenversicherung wird von Unternehmen angeboten, welche nach privatwirtschaftlichem Konzept organisiert sind und der Absicht, Gewinn zu erzielen, verpflichtet sind. Die Kosten, die die Krankenversicherung zu tragen hat, entstehen aus der medizinischen Behandlung von Erkrankungen oder Unfällen, aber auch aus verschiedenen Maßnahmen der Diagnose oder der Vorbeugung einer Krankheit. Unter dem Begriff der Privaten Krankenversicherung versteht man außerdem mehr und mehr den Zusammenschluss der Unternehmen, welche bislang im Wettbewerb waren und nun verstärkt fusionieren oder aufgekauft werden. Im Gegensatz dazu gibt es eine schrumpfende Vielzahl gesetzlicher Krankenkassen, die ebenfalls einem Fusionsprozess unterliegen und an die PKV Zielgruppe ihre freiwillige Krankenversicherung anbieten. Allerdings ausschliesslich deshalb, weil sie allein oft zu klein sind, um im Markt dauerhaft bestehen zu können. Die Statistiken verdeutlichen, dass circa 9 Millionen Bürger der Bundesrepublik eine Vollversicherung bei einer PKV, also einer privaten Krankenversicherung besitzen. Das bedeutet, dass etwa 10,5 Prozent der Einwohner in Deutschland privat versichert sind. Das Versicherungsvertragsgesetz des Paragraphen § 193, welches im Jahre 2009 verabschiedet wurde, besagt dass eine Pflicht der Krankenversicherung für alle gilt, die in Deutschland wohnhaft sind und bei keiner gesetzlichen Versicherung versichert sind. Um die Selektionsmethoden der PKVs auszuhebeln, die sich ihre Kunden in der Vergangenheit nach Maßgabe der geringsten Risiken aussuchten, wurde der Basistarif gesetzlich vorgegeben. Das ist ein PKV Tarif, der die Versicherer dazu zwingt, auch geringer verdienende Mitbürger oder mit Krankheit vorbelastete Menschen zu einem festen Satz mit festgelegten Mindestleistungen aufzunehmen.
Es gibt eine Anzahl verschiedener Arten der gesetzlichen und privaten Krankenversicherung. Diese werden durch die Definition des Gesetzgebers zu den Krankenversicherungsarten und deren Leistungen sowie Zugangsvoraussetzungen unterschieden. Unter einer Vollversicherung versteht man eine Absicherung der gesamten Kosten der möglichen Erkrankungen. Eine Teilversicherung gilt nur als Absicherung eines bestimmten Teils der Kosten einer jeden Erkrankung. Eine Zusatzversicherung gilt dementsprechend für die Absicherung von unterschiedlichen weiteren Risiken, die nicht von der gesetzlichen Krankenversicherung abgedeckt werden. Das kann in dem Fall zum Beispiel der Aufenthalt im Ausland, Zahlungen an ein Krankenhaus oder das Krankentagegeld sowie gegen die materiellen Folgen einer Berufsunfähigkeit sein.
Bei der Betrachtung des privaten Krankenversicherungsmarktes im PKV Vergleich und Auswertung des private Krankenversicherung Test führender Wirstchafts- und Verbrauchermagazine wie Stiftung Warentest, Focus, Spiegel oder Wirtschaftwoche wird im Krankenversicherung Vergleich deutlich, dass knapp neun Millionen Menschen bei einer privaten Krankenversicherung angemeldet sind. Die Tendenz darauf, dass die Zahl weiter steigt und bald der 10-Millionen Meilenstein erreicht sein wird. Allein im vergangenen Jahr wurden innerhalb des Geschäftsjahres von den privaten Kassen weit mehr als 35 Milliarden Euro an Beiträgszahlungen eingenommen. Diese Einnahmezahlen wachsen jährlich und kontinuierlich, denn 2007 wurden noch circa 29 Milliarden erzielt.
Ein Vertragsabschluss ist bei einer privaten Krankenversicherung von einer Anzahl verschiedener Faktoren abhängig. Die Versicherungsunternehmer achten beispielsweise auf das Geschlecht der potentiellen Kunden, auf ihr Alter, den Zustand ihrer
Gesundheit, Höhe und Regelmäßigkeit ihres Einkommens und sogar die Brache, in der sie beruflich tätig sind. Auch die Leistungen, die man versichern lassen will, spielen bei einem Vertragsabschluss eine wesentliche Rolle. Ein Leistungsausschluss oder ein Risikozuschlag kann in manchen Fällen je nach individuellen Konditionen und gesundheitlicher Vorgeschichte erhoben werden. Zum Beispiel wenn das Risiko einer gewissen Erkrankung erhöht ist oder der potentielle Kunde bereits erkrankt ist. Die einzige Ausnahme bildet dabei der bereits angeführte so genannte PKV Basistarif 2012.
Personen, die nicht dazu verpflichtet sind, sich bei einer gesetzlichen Krankenkasse versichern zu lassen, haben die Option, sich in der PKV versichern zu können. Zu dieser Gruppe gehören Arbeitnehmer, die dank ihrem Lohn über die so genannte Jahresarbeitsentgeltgrenze kommen. Außerdem steht es Beamten, Selbstständigen und Freiberuflern frei, eine private Krankenversicherung abzuschließen. Leute, die studieren, sind dazu verpflichtet sich versichern zu lassen. Wenn das Studium zu Ende geführt wird oder der Fall einer Auflösung der kostenfreien Familienversicherung vorliegt, kann man sich von der gesetzlichen Versicherung lösen und eine private Krankenversicherung wählen. Bis zum Eintritt des 30. Lebensjahres gibt es bei der privaten Krankenversicherung eine Anzahl spezieller und tariflich sehr verlockender Tarife. Um die Analogie zu den Angeboten der gesetzlichen Kassen und die einzelnen Vorteile untersuchen zu können, soll am besten ein private Krankenversicherung Vergleich durchgeführt werden, man gewinnt so zunächst einen ersten prinzipiellen Überblick. Mitglieder der Kunst- und Journalismus Branche, die freiberuflich tätig sind, können über die Künstlersozialkasse Zuschüsse zu ihrer gesetzlichen Krankenversicherung zu erlangen. Genau, wie die meisten Arbeitnehmer ist diese Personengruppe bei der GKV versichert und geniesst darüberhinaus das Privileg staatlicher Zuschüsse.
Eine Frage, die vielfach gestellt wird, ist die nach den Möglichkeiten einer Rückkehr aus dem privaten Versicherungsbereich in eine gesetzliche Krankenkasse. Trotz der Vorteile, die durch eine PKV geboten werden, zeigt der private Krankenversicherung Test quantitativ, dass viele Kunden über einen Wechsel zur GKV nachdenken. Der Rückwechsel zu einer gesetzlichen Kasse ist jedoch nur möglich, wenn man der Versicherungspflicht erneut unterliegt. Das bedeutet, der Kunde muss unter 55 Jahren alt sein und unterhalb der Versicherungspflichtgrenze verdienen.
Immer mehr Menschen entscheiden sich für eine Private Krankenversicherung. Nicht nur bessere Leistungen, schnellere Termine bei Fachärzten & Zusatzleistungen, sondern auch zunehmend, günstige Tarife überzeugen die Kunden. Private Krankenversicherungen sind besonders für Freiberufler eine gute Wahl. Zahlreiche private Krankenversicherung Rechner im Internet sollen die Suche erleichtern. Sogenannte Online PKV Checks versprechen die günstigsten Tarife zu finden. Es sei jedoch noch davon abgeraten, sich allein auf die tabellarischen Angaben zu verlassen und den kostenlos verfügbaren Rat eines neutralen Experten unberücksichtigt zu lassen.
Die richtige Versicherung zu finden, gleicht der Suche nach der berühmten Nadel im Heuhaufen. Verschiedene Anbieter, endlos viele Tarifmodule, Klauseln und unverständliches Fachchinesisch verunsichern die Kunden.
"Könnt ihr endlich aufhören, mich zu verunsichern & anfangen mich zu versichern". Dieser bekannte Werbeslogan einer großen Versicherung kommt daher eher wie eine Persiflage als denn einem ernst zu nehmenden Verkaufs Argument nahe. Auch der Wechsel zu einer privaten Krankenversicherung gleicht in Deutschland im Jahr 2012 eher einer Odyssee durch Paragraphen, Vertragsklauseln, Fristen & Tarifen. Der online verfübare private Krankenversicherung Rechner gibt zumindest die reellen Anhaltspunkte, was man - ergänzt durch seriösen Experten Rat - machen kann.
Etliche Fachärzte diskriminieren Normalverdiener und Kassenpatienten
Normal Versicherte Arbeitnehmer gedulden sich zehn Wochen auf einen Termin beim Facharzt, Mitglieder in der privaten Krankenversicherung nur 2 1/2 Wochen. Die neulich veröffentlichte Spiegel Marktforschung dokumentiert, wie Arztpraxen Kassen-Patienten methodisch ungerecht behandeln. Aus der Perspektive der Arztpraxen ist dieses durchaus sinnvoll - sie erwirtschaften so höhere Erträge.
Normal Versicherte müssen auf eine Terminzuteilung beim Facharzt signifikant länger zuwarten als ihre privat versicherten Patientenkollegen. Dies hat einee Stichprobe der Allgemeine Ortskrankenkasse Rheinland/Hamburg ergeben. Die Krankenkasse hatte über 800-mal zur Probe bei Praxen angerufen. Hierbei gaben sich die Anrufer bei einem ersten Kontakt als Kassenpatienten aus. Später riefen sie als angebliche Privatpatienten an. Dabei fragten sie nach einem normalen Untersuchungstermin. Eine besondere Dringlichkeit gaben sie nicht vor.
Die Ergebnisse sind unzweifelhaft - sie verdeutlichen, was die alltägliche Erfahrung sowieso belegt: Normalverdiener müssen enorm mehr Zeit mitbringen, bis sie einen Behandlungstermin beim Fach-Arzt bekommen. Am problematischsten ist es hiernach, ohne private Krankenversicherung zu einem Herzspezialisten durchzudringen. Dort müssen nicht privat Versicherte im Durchschnitt circa zweieinhalb Monate warten, Privat Versicherte zweieinhalb Wochen. Bei den Radiologie Ärzten sind es für Kassen-Versicherte fast zwei Monate, für privat Versicherte eine Woche. Die Augenarzt-Praxen vergeben nach sechs Wochen Untersuchungstermine an deren normal Versicherten, an die privat versicherten Besserverdiener nach 16 Tagen.
"Das Vorgehen mancher Fach-Heilkundler ist sehr, sehr ärgerlich", sagt
AOK Filial-Boss E. Jacobs. Dabei würde sich allerdings so gut wie nichts ändern, so lange es keine schmerzhaften Sanktionen gibt. "Die Gesetzlichen Krankenkassen sollen das Recht bekommen, nicht mehr mit derartigen Praxen zusammen arbeiten zu müssen, die in der GKV Versicherten keine absehbar nahen Behandlungstermine geben", meint Jacobs.
Bereits im April des Jahres mussten einer Befragung des Wissenschaftlichen Instituts der
AOK Organisation zufolge fünfundzwanzig % der normal Versicherten Minimum 14 Tage lang auf den Praxistermin beim Arzt warten. Bei PKV Versicherten mit akuten Leiden traf dieses der Umfrage zufolge nur bei unter acht % der Praxiskunden zu.
Privat versicherte Patienten sind für die Praxisbetriebe deutlich lukrativer und damit wesentlich profitabler als die Mitglieder der gesetzlichen Krankenversicherung.
Über viele Jahrzehnte haben sich Ärzte den Ruf aufgebaut, in erster Linie weitgehend selbstlos an der Heilung Kranker interessiert zu sein. Das entspricht heute nur noch begrenzt der Wirklichkeit. Wirtschaftliche Erfordernisse und gesellschaftliche Etablierung haben hier einen Wandel bewirkt.
Die weniger gute Versorgungsqualität der gesetzlich Versicherten hat nichts damit zu tun, dass es zu wenig Ärzte gibt. In Deutschland sind hinreichend viele Ärzte zugelassen - ausgenommen von wenigen Landstrichen in den östlichen Landesteilen. Im Grossen und Ganzen kann von Ärzteknappheit jedenfalls keine Rede sein. Auf´s Ganze gesehen ist die Zahl der kassenzugelassenen Fachärzte in den vergangenen 2O Jahren sukzessive gestiegen, um vierzig v.H. auf über 137000.
Daß Kassenversicherte größere Probleme haben, einen Fachmediziner Termin zu vereinbaren, hängt mit dem Entgeltsystem zusammen. Während die meisten Kassen-Entgelte streng reglementiert sind, können die Fachmediziner mit gesonderten zusätzlichen Verfahren und beim Behandeln von Privatpatienten ordentlich Geld verdienen.
Einem Mitglied der private Krankenversicherung können sie in der Regel mehr als doppelt so hohe Liquidationen stellen wie bei gesetzlich Versicherten. Das Resultat: weniger ärztliche Leistung für normal Versicherte, mehr für Privatpatienten.
Studien zufolge erwirtschaften viele Ärzte 3O Prozent ihres Monatseinkommens ausschliesslich mit privat Versicherten - und dies, obwohl nur einer von zehn Deutschen zu dieser bevorzugten Schicht zählt und eine private Krankenversicherung abgeschlossen hat. Bei so manchem Praxisbetrieb in Ballungsgebieten sind es sogar 5O Prozent des Umsatzes.
< Die relevanten Kriterien im Spezialgebiet PKV für die nächsten Monate sind neben dem direkten Kostenvergleich und einer Effizienzsteigerung bei den politisch beeinflussten Begleitumständen zu finden. Eine Diskussionen über die privilegierte Lage der in einer Privaten Krankenversicherung geschützten Besserverdiener, die Einführung der Unisex-Tarifangleichung sowie ausserdem die unvermeidliche Einführung neuartiger Billigpolicen für deutlich unter IOO € bei Notwendigkeit einer unvermeidlichen Versicherungsminderung auf die Stufe der gesetzlichen KV bestimmen die Diskussion. Wer es sich erlauben kann oder muss, sollte in jedem Fall in eine private Krankenversicherung ausweichen oder einen Policenwechsel innerhalb der Möglichkeiten der derzeitigen Police prüfen lassen.